Banco Santander ofrece a unos 26.000 jubilados cobrar su renta vitalicia en un solo pago

MADRID.- Banco Santander ofrecerá al colectivo de 26.000 exempleados que perciben en la actualidad una renta vitalicia la posibilidad de cobrarla de golpe en un solo pago. La propuesta, de carácter voluntario, está recogida en un acuerdo firmado entre el banco y la representación laboral el pasado mes de diciembre.

En concreto, los exempleados que así lo deseen podrán cobrar su renta vitalicia en un solo pago en el mes de julio o fraccionarlo en hasta cinco anualidades para aminorar el impacto fiscal.

Además, en el caso de fallecimiento del beneficiario de la renta vitalicia que hubiera optado por sustituirla por un pago único, las cantidades pendientes de cobro se abonarán a aquellas personas que haya designado expresamente o a sus herederos.

Fuentes sindicales consultadas calculan que hay unos 26.000 jubilados con derecho a percibir estas rentas vitalicias, que se suman a la pensión que ya perciben de la Seguridad Social.

Dicho complemento deriva bien del convenio colectivo, para aquellos que se jubilan estando en el banco, o bien de acuerdos de prejubilación, en cuyo caso los prejubilados cobran lo acordado hasta que llegan a pensionistas y entra entonces en vigor el complemento que se capitaliza en la renta vitalicia.

El acuerdo firmado recoge el compromiso de Santander de llevar a cabo una campaña de información durante el primer semestre de 2020, dirigiéndose y contactando con todos y cada uno de los beneficiarios e informándoles de forma clara y comprensible de todos los aspectos y condiciones que implica la propuesta.

La sustitución de la renta vitalicia por el pago único solo se materializará si llegado el mes de junio así lo ha solicitado el 40% del colectivo que tiene derecho a ella, en cuyo caso se procederá al pago en el mes de julio, como adelanta 'Cinco Días'.

Los sindicatos han considerado que se trata de una propuesta "razonable", al proceder de un derecho recogido en el convenio colectivo, ser voluntaria y conllevar la creación de una comisión de seguimiento y la supervisión de actuarios independientes para garantizar el cumplimiento de las condiciones.

Banco Santander cuenta con un fondo interno para hacer frente a estos compromisos que mantiene con este colectivo de jubilados. La propuesta beneficiaría al banco en la medida en que deshacerse anticipadamente de las provisiones constituidas para el pago de estas rentas le permitiría sanear su balance.

La banca acelera la reducción de activos tóxicos en 100.000 millones en cuatro años

MADRID.- A co­mienzos de este año, la agencia de ca­li­fi­ca­ción cre­di­ticia Standard & Poor´s pro­pinó un fuerte tirón de orejas a la banca es­pañola, al re­co­mendar que se­llara grandes ope­ra­ciones con el ob­je­tivo de re­ducir sus ac­tivos tó­xi­cos. Pero el Banco de España con­si­dera que las en­ti­dades es­pañolas no son pre­ci­sa­mente las úl­timas de la fila de Europa en ha­cerlo. En 2017 re­du­jeron sus ac­tivos du­dosos to­tales nada menos que en más de 29.000 mi­llones de eu­ros, hasta si­tuarlos en una cifra li­ge­ra­mente su­pe­rior a los 116.000 mi­llones de eu­ros, según Capital Madrid. 

A lo largo del año pasado, redujeron sus activos dudosos totales nada menos que en más de 29.000 millones de euros, hasta situarlos en una cifra ligeramente superior a los 116.000 millones de euros. En los últimos cuatro años, la banca se ha desprendido de la mitad de los activos tóxicos que tenía en diciembre de 2013.

Distintas instituciones iniciaron el año pasado una campaña para acelerar el proceso de eliminación de activos tóxicos de las carteras de las entidades. Este constituye uno de los lastres de la industria. No sólo representan unas inversiones equivocadas, sino que también obligan a depositar provisiones por pérdidas.

Dinero cautivo que tampoco pueden poner a rentar las entidades. A este negativo escenario para los bancos se suma la falta de rendimiento del dinero, ya que el Banco Central Europeo (BCE) se ha visto obligado a situar los intereses en tasas negativas para evitar una recesión muy seria en Europa.

El BCE ha sido el principal impulsor de la idea de acelerar la reducción de activos tóxicos de las entidades financieras a través de una serie de pronunciamientos realizados el pasado año. Desde este ejercicio, los bancos tienen que provisionar más por los préstamos dudosos, al tiempo que disponen de un calendario más estricto a la hora de realizar dotaciones por créditos fallidos.

Agoreros y optimistas

La agencia de rating S&P advertía en febrero que las entidades españolas necesitaban imprimir un ritmo mayor en la digestión de los activos dudosos totales que todavía mantienen en sus carteras. Recomendaba un ritmo anual de 20.000 millones de euros en los dos próximos años. Los datos dados a conocer por el Banco de España en su Informe de Estabilidad Financiera revelan que, al menos el año pasado, el ritmo de reducción de activos malos superó en un 50% los consejos de la agencia de calificación.

Durante el ejercicio, el recorte se situó muy próximo al 21%. De unas “malas hierbas” en las carteras de las entidades por 145.289 millones de euros, la cifra se ha reducido hasta los 116.086 millones del cierre de ejercicio. Y lo que es más importante, estos activos tóxicos se han reducido desde el 4,1% sobre los activos totales medios hasta el 3,3%. La cifra es homologable con los registros de los sistemas bancarios europeos.

Frente al alarmismo de la agencia de rating, otros foros de opinión sostienen que las entidades no sólo van a seguir el proceso de reducción de activos malos, sino que lo van a acelerar.

 Así lo aseguraba la consultora Axis Corporate hace algunas semanas, al indicar que los bancos lograrán disminuir estos activos en 40.000 millones de euros en 2018.

En la reducción de activos malos han jugado un papel fundamental las importantes operaciones de venta de carteras de activos tóxicos llevadas a cabo el pasado año por los principales bancos españoles.

Draghi defiende que la regulación del sector bancario no debe dar marcha atrás

FRÁNCFORT.- El sector bancario global necesita estar bien regulado y las medidas ya decididas no deberían ser retiradas, dijo el viernes Mario Draghi, presidente del Banco Central Europeo, ante las crecientes preocupaciones de que la nueva administración estadounidense pueda flexibilizar las reglas bancarias.

La regulación de los bancos tiene que entrar en un período de estabilidad y no hay necesidad de rediseñar las reglas, dijo Draghi en una conferencia, argumentando que la desregulación excesiva fue la causa principal de la crisis financiera global.

La victoria en las elecciones presidenciales de Donald Trump ha incrementado las esperanzas de algunos y las preocupaciones de otros de que se de marcha atrás en parte de la regulación bancaria de la pasada década, dando a los bancos un respiro pero incrementando potenciales riesgos sistémicos.

"Deberíamos centrarnos en la implementación, no en el rediseño", declaró Draghi. "Las medidas regulatorias deberían implementarse de una manera equilibrada que aseguren la igualdad de condiciones a nivel global".

"Aunque son posibles algunos ajustes marginales, no debería haber un retroceso en lo que ya se ha decidido", añadió el presidente de la institución que supervisa a los mayores bancos de la zona euro.

La nueva regulación ha llevado a una mayor solvencia bancaria y una mejor calidad de activos, además de ayudar a Europa a reducir sus niveles de préstamos morosos.

En enero debería estar terminada una nueva serie de medidas conocidas como Basilea III, que entrarían en vigor en 2019 después de años de duras negociaciones.

Tras años de estímulos sin precedentes, Draghi dijo que el BCE se centrará ahora en si la recuperación de la inflación de la zona euro se puede mantener incluso si se reducen los estímulos monetarios extraordinarios del BCE.

"En el futuro nuestra evaluación dependerá de si vemos un ajuste sostenido en el camino de la inflación hacia este objetivo", dijo Draghi en una conferencia en Fráncfort.

"Y eso significa que la convergencia de la inflación hacia el 2 por ciento sea duradera, incluso con una reducción de la relajación monetaria. Las dinámicas de la inflación, en otras palabras, necesitan sostenerse de manera autónoma".

Se espera que la inflación aumente por encima de un 1 por ciento a principios del año próximo tras haber rozado la deflación durante un año. No obstante, la cifra sigue estando lejos del objetivo del BCE de cerca del 2 por ciento.

En BMN descartan ajustes de plantilla en la Región de Murcia tras la fusión con 'Bankia'

MADRID/WASHINGTON.- Los sindicatos descartan un «ajuste significativo» de plantillas si BMN finalmente se fusiona con Bankia, salvo en Baleares. Los representantes de los trabajadores consideran que sería la operación «menos lesiva» para el empleo ante la complementariedad de las redes de oficinas de ambas entidades, «casi sin solapamientos». 

En la Región, Bankia ha reducido su presencia a siete oficinas, por lo que no habría duplicidad de sucursales con la entidad. La Bolsa respondió al anuncio de posible fusión con una subida del 2% en las acciones de Bankia, grupo presidido por Ignacio Goirigolzarri.
El Gobierno, a través del fondo de rescate español, el FROB, estudia la fusión de Bankia y BMN, un gigante que tendría más de 2.500 oficinas y 17.350 empleados en España, con el objetivo de recuperar la mayor parte de las ayudas públicas.
Desde UGT y CC OO explicaron que las redes de oficinas de Bankia y BMN sólo presentan duplicidades en Alicante y en los servicios centrales. El secretario de la agrupación del sector financiero de CC OO, Juan José Ginés, aplaudió la decisión del Gobierno de encargar a Bankia que estudie la viabilidad de la integración con BMN, al considerar que esta entidad no tendría fácil su salida a Bolsa. Solo Unió Obrera Balear (UOB), sindicato mayoritario en BMN Sa Nostra, expresó su rechazo a la fusión del banco que en el que se integró la antigua caja de las islas con Bankia, porque, a su juicio, redundará en perjuicio de la sociedad del archipiélago.
En una comunicación interna a los empleados de ambas entidades, UGT valoró «positivamente» que se estudien propuestas para Bankia-BMN. «De los posibles escenarios, éste parece ser el menos perjudicial para el empleo», indicó a los trabajadores, a quienes garantiza que «luchará» por conservar el nivel de empleo actual de ambas entidades.
En esta misma línea se ha manifestado el responsable del sector financiero de UGT, Sebastián Moreno, quien coincidió en que una eventual fusión de Bankia y BMN no se traduciría en una reducción «importante» de plantilla. No obstante, se decantó a favor de que cada entidad se mantenga en solitario, porque esta alternativa «garantiza más empleo».
Bankia tuvo que cerrar un tercio de sus oficinas como consecuencia de las ayudas públicas recibidas, con lo que aligeró su plantilla en la misma proporción. A junio de este año, la entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri contaba con 1.894 sucursales y 13.449 trabajadores. Por su parte, BMN estaba formada por una plantilla de 3.904 empleados y tenía 660 oficinas.
Unió Obrera Balear (UOB), sindicato mayoritario en Sa Nostra, expresó su rechazo a la fusión entre Bankia y la entidad en la que se integró la antigua caja de las islas, porque, a su juicio, redundará en perjuicio de la sociedad del archipiélago. La organización recuerda que ya fue muy crítica con la integración de Sa Nostra en BMN y que fue el único sindicato que votó en contra.
El nuevo banco atesoraría más de 130.000 millones en depósitos y su morosidad rondaría el 10%, teniendo en cuenta que la de Bankia era del 9,8% en junio y la de BMN del 10,8%. Las dos entidades han recibido en total 24.269 millones de euros en ayudas públicas, 22.424 millones para el grupo BFA-Bankia y 1.845 millones de euros para BMN.

 El FMI sostiene que el 30% de bancos europeos "es débil"

El Fondo Monetario Internacional (FMI) subrayó que un tercio de los bancos europeos, que cuentan con cerca de 8,5 billones de dólares en activos, son "débiles e incapaces de generar beneficios sostenibles", por lo que es urgente "reducir" el número de entidades bancarias y aumentar su eficiencia.

"Los bancos europeos deben ser más eficientes. Hay simplemente demasiadas sucursales con muy pocos depósitos y demasiados bancos con costes de financiación por encima de sus competidores", declaró Peter Dattels, subdirector del Departamento de Asuntos Monetarios, al presentar el informe de Estabilidad Financiera del FMI, en el que los compara con entidades estadounidenses y japonesas. Para Dattels, las entidades europeas aún cargan con el pesado lastre de la crisis de un abultado volumen de préstamos morosos, lo que exige fortalecer "los regímenes de insolvencia para reducir los tiempos de las ejecuciones".
Asimismo, el Fondo advirtió de que los bancos deben adaptarse a un contexto de escaso crecimiento con bajos tipos de interés que amenaza la rentabilidad en el modelo de negocio tradicional.
"Desde la crisis, la mayor regulación y supervisión ha fortalecido los colchones de capital y liquidez de los bancos, y les ha hecho más seguros", agregó Dattels.
De acuerdo a las proyecciones del Fondo, aunque se consolide la recuperación económica y los tipos de interés crezcan, "los mercados tienen serias dudas sobre la capacidad de los bancos de mantenerse viables y saludables".
El informe del FMI se presenta en el arranque de la asamblea anual conjunta del organismo y el Banco Mundial, que reúne en Washington a los principales líderes económicos globales.

El BCE pregunta a algunos bancos sobre sus elevados niveles de morosidad

FRÁNCFORT.- El Banco Central Europeo está preguntando a varios bancos de la zona euro sobre sus altos niveles de morosidad, dijo el domingo un portavoz del BCE, institución que está intensificando sus esfuerzos para lidiar con la montaña de deuda fallida de la región. 

Una pesada carga de préstamos que probablemente no serán devueltos -especialmente en países donde la crisis económica fue especialmente grave como Grecia, Portugal, España e Italia- está frenando la naciente recuperación económica de la zona euro al limitar la capacidad de los bancos para prestar dinero.

En el primer paso claro dentro de sus planes para controlar más los riesgos sobre el crédito este año, el Mecanismo Único de Supervisión (MUS) del BCE ha enviado un cuestionario sobre préstamos morosos a una muestra de los bancos bajo su supervisión para "informar del trabajo", dijo el portavoz.     

El BCE, que supervisa los 129 mayores bancos de la zona euro, dijo este mes que había creado un grupo de trabajo para examinar las entidades con altos niveles de morosidad y proponer "medidas de seguimiento".

El volumen de préstamos morosos de la zona euro se situó en 932.000 millones de euros ($1,02 billones) a finales de 2014, cantidad equivalente al 9,2 por ciento del Producto Interior Bruto (PIB) de la región, según la estimación más reciente del Fondo Monetario Internacional. 

BMN y 'Cajamar' cumplen de cara al año 2016 las exigencias del BCE de capital adicional

MADRID.- BMN deberá contar con una ratio CET1 no inferior al 9,5% en 2016. La entidad mantenía a 30 de septiembre de este año una ratio del 10,68% (phase in) y del 10,97% (fully loaded), incluyendo los resultados retenidos del tercer trimestre de 2015. Por su parte, el Grupo Cooperativo Cajamar deberá cumplir con una ratio mínima de capital CET1 del 10,25%, inferior al nivel del 10,97% que ya alcanzaba el pasado mes de septiembre.

Los bancos españoles, incluyendo al Santander, BBVA, Bankia, Bankinter, Popular, Sabadell, Caixabank y Liberbank , han publicado entre este miércoles y este jueves los requisitos de capital mínimo de la máxima calidad planteados a cada entidad por el Banco Central Europeo (BCE) de cara al próximo ejercicio 2016, que las entidades españolas ya satisfacían a septiembre. 

De este modo, Santander debe mantener una ratio de máxima calidad con las normas vigentes, conocido en el argot financiero como 'CET1', del 9,75% en base consolidada. El grupo Santander contaba con un nivel del 12,39% a septiembre de este año.

La decisión del BCE exige también que Banco Santander, S.A. mantenga una ratio CET 1 del 9,50% a nivel individual. Este requerimiento se compara con el nivel de capital de máxima calidad con las normas vigentes del 14,19% que la matriz contabilizaba a septiembre.

En el caso de la entidad presidida por Ana Patricia Botín, este requisito incluye el mínimo exigido por Pilar 1 (4,5%), el requerimiento de Pilar 2 incluyendo el colchón de conservación de capital (5%); y el requerimiento derivado de su consideración como entidad financiera sistémica global (0,25%).

Por su parte, BBVA informaba este miércoles de que el BCE exige a la entidad presidida por Francisco González que mantenga un ratio de máxima calidad con las normas vigentes del 9,75% en base consolidada. BBVA contaba con un nivel del 11,7% a septiembre de este año.

La decisión del BCE exige también que BBVA mantenga una ratio 'CET 1' del 9,5% a nivel individual, que a 30 de septiembre se situaba en el 17,4% en el caso de la entidad.

Según ha informado la entidad, este requisito mínimo incluye un colchón del 0,25% que se aplica a entidades de importancia sistémica mundial (EISM), que deberá cumplir durante 2016.

Al haber sido excluida de este grupo de entidades con efecto desde el 1 de enero de 2017, a partir de esta fecha no le sería de aplicación este colchón. No obstante, el Banco de España ha comunicado a la entidad que está incluida en el grupo de Otras Entidades de Importancia Sistémica (OEIS), por lo que le será requerido un colchón del 0,5% en base consolidada. Este colchón contempla un periodo de implantación gradual de cuatro años, de manera que se alcance el 0,5% en 2019.

A su vez, Bankia informó de que cumplía a septiembre de 2015 los requisitos mínimos de capital exigidos por el BCE para 2016, que en el caso del grupo Bankia plantean una ratio mínima 'CET1' del 10,25% en base consolidada. El banco contaba con un nivel del 13,2% a septiembre de este año y estima que a final de año se situará por encima del 13,6%.

Este requisito incluye el mínimo exigido por Pilar 1 (4,5%), el requerimiento de Pilar 2 incluyendo el colchón de conservación de capital (5,75%).

Además, el Banco de España ha identificado a Bankia como OEIS, por lo que le requiere mantener un colchón de capital adicional en 2016 del 0,0625%, que se irá incrementando anualmente hasta llegar al 0,25% en 2019.

Por su parte, BFA ha comunicado al organismo supervisor que estima cumplir con estos requisitos, ya que prevé finalizar el año con una ratio 'CET1' superior al 14,5%.

Asimismo, Bankinter informaba este jueves de que cumplía a 30 de septiembre de 2015 los requisitos mínimos de capital exigidos por el BCE para 2016, que en su caso establecen un umbral mínimo CET1 del 8,75% en base consolidada. Bankinter contaba con un nivel del 11,85% a 30 de septiembre de este año.

Este requisito incluye el mínimo exigido por Pilar 1 (4,5%), el requerimiento de Pilar 2 incluyendo el colchón de conservación de capital (4,25%).

Por su parte, Banco Popular informó de que en septiembre contaba ya con una ratio CET1 del 12,65%, frente a la exigencia mínima del supervisor de un capital de nivel 1 ordinario transicional (Common Equity Tier 1 Phased-in) del 10,25%.

Banco Popular destacó que el Banco de España no considera que deba exigírsele que mantenga ningún colchón adicional durante el ejercicio 2016, al haber sido incluido dentro del grupo de "Otras Entidades de Importancia Sistémica".

En el caso del Sabadell, la exigencia del BCE establecía un umbral mínimo CET1 del 9,25% en base consolidada, incluyendo el mínimo exigido en Pilar 1 (4,50%) y el requerimiento de Pilar 2 incluyendo el colchón de conservación de capital (4,75%). Banco Sabadell publicó un ratio de capital CET1 a 30 de septiembre de 2015 del 11,6%.

Banco Sabadell es considerada "Otra Entidad de Importancia Sistémica" por Banco de España, por lo que no existe requerimiento de colchón de capital adicional por este motivo.

A su vez, el Grupo CaixaBank debe contar en 2016 con una ratio CET1 del 9,3125%, que incluye el mínimo exigido por Pilar 1 (4,5%); el requerimiento de Pilar 2 del BCE incluyendo el colchón de conservación de capital (4,75%); y el requerimiento derivado de su consideración

como "Otra Entidad de Importancia Sistémica" (0,0625%).

Grupo Caixabank contaba en septiembre de 2015 con una ratio CET1 del 12,8% a efectos regulatorios.

En el caso de Liberbank, la exigencia de capital mínimo para 2016 planteada por el supervisor se sitúa en una ratio del 10,25% en base consolidada. La entidad informó de que a 30 de septiembre de 2015 contaba con una ratio CET1 del 13,70%.

Este requisito del 10,25% incluye el mínimo exigido por Pilar 1 (4,5%) y el requerimiento de Pilar 2 incluyendo el colchón de conservación de capital (5,75%).

Entre el resto de entidades que han comunicado estas exigencias a la CNMV a lo largo del 24 de diciembre, Unicaja Banco informó de que el BCE requiere que mantenga en 2016 una ratio mínima CET1, en base consolidada, 9,25%, cuando a 30 de septiembre de 2015 alcanzaba el 11,9%.

En el caso de Ibercaja Banco, el requerimiento del supervisor para 2016 es de un CET1 mínimo del 9,25% en base consolidada, cuando la entidad contaba a 30 de septiembre con una ratio del 11,70%.
Por su parte, Renta4 elevaba a 30 de septiembre su ratio hasta el 14,85%, por encima del 10,25% exigido en base consolidada por elsupervisor para 2016.
En el caso de Abanca, la entidad debe mantener una ratio CET1 del 9,75% en 2016. Abanca Holding Financiero contaba a septiembre de este año con un ratio del 12,47% y estima que se mantendrá por encima de dicho umbral a final del ejercicio.
Por su parte, Abanca Corporación Bancaria contaba con una ratio CET1 del 15,43% a septiembre de 2015.
En el caso de la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent, la ratio mínima exigida para 2016 es del 11,40%, cuando la entidad mantenía a 30 de septiembre de 2015 un nivel del 12,38% y espera acabar el ejercicio actual con una ratio CET1 de 12,98%.
Por su parte, el supervisor exige que CriteriaCaixa mantenga en 2016 una ratio CET1 del 9,3125% en base consolidada, que se sitúa por debajo de la ratio del 11,7% que la entidad mantenía en septiembre de 2015.
Por su lado, Kutxabank deberá mantener una ratio CET1 de al menos el 9,05%, cuando a 30 de septiembre de 2015 contaba con un nivel del 14,13%.

El Banco de España acuerda considerar a Cajamar como un grupo consolidable

MADRID.- El Banco de España ha acordado considerar al nuevo Grupo Cooperativo Cajamar encabezado por Banco de Crédito Social Cooperativo como un grupo consolidable de entidades de crédito, según ha informado este miércoles la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

   Asimismo, la Comisión Ejecutiva del Banco de España ha calificado el acuerdo suscrito por las entidades participantes como un Sistema Institucional de Protección (SIP).

   El nuevo Grupo Cooperativo Cajamar, del que es entida cabecera Banco de Crédito Social Cooperativo, sucede al anterior del que era entidad cabecera Cajamar Caja Rural.

El BCE examinará a BMN y Sabadell, que podrían suspender de no superar la prueba

FRANCFORT.- El Banco Central Europeo (BCE) examinará a partir del próximo mes de noviembre y hasta octubre de 2014 la situación de 128 entidades europeas pertenecientes a 18 países de la UE, incluidas 16 españolas, en el marco de su nuevo rol como supervisor bancario dentro del mecanismo único de supervisión, informó la institución, que ha fijado para estas pruebas un umbral de capital mínimo del 8%.

   Entre las entidades españolas que, en principio, serían examinadas por el instituto emisor en colaboración con las autoridades nacionales competentes y la consultora Oliver Wyman se encuentran Banco de Sabadell y Banco Mare Nostrum.

   Asimismo, también participarían en este ejercicio Cajas Rurales Unidas (Cajamar) .

   El instituto emisor subrayó que este ejercicio tiene como objetivos fundamentales la transparencia, mejorando la información disponible a los mercados, el saneamiento, identificando las medidas correctivas necesarias, y la generación de confianza.

   "Una única y exhaustiva valoración, uniformemente aplicada a todas las entidades significativas, representativas de alrededor del 85% del sistema bancario de la eurozona representa un importante paso adelante para Europa y para el futuro de la economía del euro", indicó el presidente del BCE, Mario Draghi.

   "La transparencia será el objetivo primario. Esperamos que esta valoración fortalecerá la confianza del sector privado en la solvencia de los bancos de la eurozona y la calidad de sus balances", añadió.

   En este sentido, el BCE informó de que pretende publicar los resultados de estos ejercicios desglosados por países y entidades, así como una serie de recomendaciones, antes de asumir efectivamente su rol como supervisor único en noviembre de 2014.

   El BCE precisó que el umbral mínimo de capital que será empleado en las pruebas ha sido fijado en el 8% de 'common equity Tier 1', cantidad que se compone de una ratio del 4,5% de capital básico, a la que se añadirá un 2,5% como 'colchón' conservador y un 1% adicional que será exigido a las entidades significativas, el total de las finalmente examinadas por el BCE.

   Por otro lado, la institución informó de que la valoración de la calidad de los activos de la banca de la eurozona tomará en cuenta la situación de los balances de las entidades a 31 de diciembre de 2013 e incluirá tanto la exposición a los mercados y al crédito, así como las posiciones fuera de balance.

   "Todas las clases de activos, incluyendo préstamos en riesgo de mora, préstamos reestructurados y exposiciones soberanas, serán cubiertas", indicó la institución, que llevará a cabo esta valoración de activos en referencia a definiciones armonizadas.

   Asimismo, de manera complementaria a esta valoración de activos, el BCE en colaboración con la Autoridad Bancaria Europa (EBA) llevará a cabo pruebas de estrés a las entidades con el fin de proporcionar una estimación de la capacidad de los bancos de absorber potenciales dificultades. Los detalles de estos test de estrés serán comunicados "a su debido tiempo", añadió el BCE.

   Una vez concluidos los exámenes, el BCE subraya que, allí donde corresponda, deberán adoptarse las medidas correctivas necesarias, bien mediante la recapitalización de bancos, la suspensión del dividendo o desinversiones. En este sentido, la entidad añade que los plazos para aplicar dichas medidas será parte de los resultados de las pruebas.

   "Es esencial garantizar que cualquier banco con un modelo de negocio viable, pero que requiera capital adicional por razones prudenciales, sea capaz de obtenerlo en un marco temporal apropiado", subrayó el BCE.

   Así, la institución considera que los déficit de capital de las entidades viables deberán ser cubiertos en primer lugar mediante fuentes privadas, aunque en caso de que estas no fueran suficientes o no estuvieran disponibles, "podrían necesitarse recursos públicos".
Desde Nueva York, llega que el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Mario Draghi, ha asegurado que la institución no dudará en suspender a aquellas entidades que no superen las nuevas pruebas diseñadas para valorar la calidad de los activos de las entidades, así como su posición de liquidez y capacidad de resistencia ante un potencial empeoramiento de la situación.
   "Si tienen que suspender, tienen que suspender. No hay ninguna duda al respecto", indicó el banquero italiano en una entrevista concedida a Bloomberg TV, donde apunta que es necesario que haya suspensos entre las entidades examinadas para demostrar la credibilidad de las pruebas.
   "El fin último (de los exámenes) es restaurar o fortalecer la confianza del sector privado en la solvencia de los bancos y la calidad de sus balances", dijo Draghi, quien confía en que el resultado de las pruebas sirva para que la inversión privada retorne al sector bancario.
   En este sentido, el máximo responsable de la política monetaria de la eurozona expresó su confianza en que los gobiernos de la región estarán listos para cubrir las necesidades de capital de las entidades viables que pudieran detectarse a través de estas pruebas.
   "No tengo dudas de que estas redes de protección estarán listas, lo que no significa que vayan a uilizarse, porque primero y ante todo es el dinero privado el que deberá usarse", dijo Draghi. "Existe un compromiso explícito de contar con apoyos apropiados a nivel nacional cuando se lleven a cabo los ejercicios", añadió.
   Por otro lado, en declaraciones a la cadena estadounidense CNBC, el presidente del BCE indicó que estas nuevas pruebas a las que serán sometidas 128 entidades de la eurozona, incluyendo 16 españolas, no representan un punto final, sino un punto de partida.
   "No debe repetirse lo que ha sucedido en el pasado... Las cosas han mejorado en el sector bancario, pero no, no se trata de un punto final, es sólo el principio de una nueva manera de hacer las cosas", señaló el banquero.
   En este sentido, Draghi reiteró que la recuperación de la economía de la eurozona es todavía débil y subrayó que la banca desempeña un papel "crucial" en Europa como principal fuente de crédito para pequeñas y medianas empresas. "Por esta razón es tan importante que hagamos todo lo necesario para que funcione bien", añadió.

El FROB adjudica Banco de Valencia a CaixaBank por un euro

MADRID.- El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) adjudicará Banco de Valencia a CaixaBank por un euro, tras un desembolso por parte del organismo dependiente del Banco de España de 4.500 millones de euros en un aumento de capital, informó la entidad y el FROB. Además, previamente, los accionistas actuales habrán soportado las pérdidas a que haya lugar por, entre otras, los saneamientos al riesgo inmobiliario exigidos en la normativa.

   Tras la compraventa, se estima que CaixaBank pasará a tener una participación próxima al 99% de Banco de Valencia y, en cualquier caso, no inferior al 90%, incluso en el supuesto de que hubiese un elevado grado de participación de los accionistas minoritarios en el aumento de capital.

   La operación cuenta con un protocolo de medidas de apoyo financiero que se instrumenta en un esquema de protección de activos mediante el cual el FROB asumirá, durante un plazo de 10 años, el 72,5% de las pérdidas que experimenten la cartera de PYMES/autónomos y de riesgos contigentes (avales) de Banco de Valencia, una vez aplicadas las provisiones ya existentes en dichos activos.

   La compraventa se ejecutaría con posterioridad a la transmisión de activos de Banco de Valencia al 'banco malo' (Sareb) y al ejercicio de acciones de gestión de instrumentos híbridos y deuda subordinada emitidos por la entidad valenciana.

   CaixaBank indicó que tras la ejecución de la adquisición, que está sujeta a la obtención de las correspondientes autorizaciones y aprobaciones administrativas nacionales y de la Unión Europea, el ratio pro-forma a 30 de septiembre de 2012 de core capital Basilea II se situaría por encima del 11%, manteniéndose asimismo una situación de liquidez superior a los 50.000 millones de euros.

   Se espera que la adquisición tenga un impacto positivo en el beneficio por acción de CaixaBank desde el primer año. Además, la entidad prevé unos ahorros de costes anuales estimados de 85 millones para 2014 y unos costes de reestructuración brutos de 233 millones de euros, informó en una presentación a la CNMV.

   El organismo dependiente del Banco de España había dado prioridad a la venta de Banco de Valencia ante su menor tamaño. Banco de Valencia cuenta con unos activos totales de alrededor 20.700 millones de euros a septiembre, y además tiene 356 oficinas.

Con la compra de la entidad nacionalizada, Caixabank sumaría un total de unos 365.000 millones de activos y 6.987 oficinas, datos que incluyen también a Banca Cívica.

   En el mercado continuo, los títulos de Banco de Valencia se dispararon un 12,5% y fijaron el precio de su cotización en 0,180 euros por acción, ante los rumores que apuntaban a la inminencia de la operación que al final se ha confirmado al cierre de sesión.

   La entidad valenciana registró unas pérdidas de 389,4 millones de euros en los nueve primeros meses del año, con lo que redujo en un 55,5% los 'números rojos' de 876,44 millones de euros que presentó en el mismo periodo del ejercicio anterior.

   Además, la dirección de Banco de Valencia y los sindicatos alcanzaron el pasado 12 de noviembre un acuerdo sobre el Expediente de Regulación de Empleo (ERE) presentado por la entidad, que afectará finalmente a 360 trabajadores, de los que 228 serán prejubilaciones y el resto extinciones de contrato.

   El FROB reanudó la subasta de la exfilial de Bancaja, junto a la de Catalunya Banc, el pasado 16 de noviembre, después de haberse suspendido ante la auditoría que se realizó sobre la banca española, en el marco de la ayuda de la UE de hasta 100.000 millones para sanear las entidades con problemas.

   Las pruebas de resistencia elaboradas por la consultora Oliver Wyman detectaron unas necesidades de capital en Banco de Valencia de hasta 3.462 millones de euros en un escenario económico adverso.

   En noviembre de 2011 el Banco de España decidió intervenir Banco de Valencia ante su delicada situación financiera y su posición de liquidez. De hecho, el supervisor destinó un total de 3.000 millones de dinero público, repartido entre 1.000 millones para fortalecer su capital y otros 2.000 millones facilitados a través de una línea de crédito para asegurar su liquidez.

La CNMV sancionará al 60% de las entidades que colocaron preferentes

MADRID.- La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) prevé sancionar al 58% de los bancos y cajas de ahorros que emitieron participaciones preferentes por malas prácticas en la comercialización de estos productos financieros complejos o en la compraventa entre clientes minoristas, según informó el presidente del organismo, Julio Segura.

   La CNMV prevé abrir dos expedientes sancionadores por la venta de preferentes durante el mes de septiembre, más otros dos antes de que finalice el presente ejercicio. Éstos se sumarán a los siete que ya hay en curso y elevarán a once el total en 2012.

   De las 19 entidades que emitieron preferentes desde 1999 hasta mayo de 2011 por importe nominal de 22.000 millones de euros, las once que se enfrentarán a posibles sanciones emitieron la mitad.

   Los nombres de las entidades financieras sancionadas no se conocerán hasta que la Audiencia Nacional se pronuncie sobre el recurso y no se pidan o concedan las medidas cautelarísimas, proceso que podría prolongarse durante un plazo de dos años desde la apertura del expediente, explicaron en fuentes del organismo.

   Asimismo, agregaron que la imposición de sanciones persigue un efecto de disciplina de mercado, sin que la CNMV cuente con la facultad de obligar a las entidades sancionadas a compensar a los inversores. "Eso solo lo pueden hacer los tribunales", indicaron desde la institución.

   Segura, cuyo mandato expira el próximo 6 de octubre, sostuvo que la ley impide a la CNMV prohibir la comercialización de preferentes y de cualquier otro producto de renta fija, y que para eso habría que cambiar el marco legal comunitario y español, por lo que el cometido de la institución se centra en la supervisión y la sanción, principalmente.

   "Es imposible, ilegal, prohibir la comercialización de preferentes a un inversor si se cumplen determinadas condiciones", argumentó Segura, que rechazó de plano las acusaciones de pasividad del organismo en cuanto a la venta de estos productos y recordó la elevada incidencia de sanciones respecto al total de emisores. "Si eso es ser pasivo...", ironizó.

   El aún presidente de la CNMV enfatizó que el marco legal "impide hacer cosas que podrían ser deseables", si bien desveló que es "relativamente frecuente que se pida a la CNMV que incumpla la ley".

   Entre los problemas de comercialización detectados figuran no someter al inversor al examen de conveniencia que mide si el producto se ajusta a su perfil, defectos significativos en el diseño de dicho test que condicionan el resultado y autorizaciones inadecuadas de compra por parte de inversores que resultaron no ser aptos para el producto, especificó.

   A poco más de tres semanas de abandonar el cargo al frente del supervisor de los mercados, Segura sostuvo que se va de la CNMV "con la sensación del trabajo bien hecho dados los medios e instrumentos y la ley vigente". A su parecer, la CNMV "ha hecho frente a sus responsabilidades de forma cabal".

   Sobre quién le sucederá en el cargo, Segura dijo desconocer el nombre del futuro presidente de la CNMV, pero recordó que la incógnita se despejará a muy corto plazo, dado que quedan cuatro reuniones del Consejo de Ministros antes de su salida el próximo 6 de octubre.

   Segura lamentó no haber contado con un vicepresidente de la CNMV tras la marcha de Fernando Restoy para ocupar el puesto del subgobernador del Banco de España.

   "Lo normal es que se hubiera nombrado un vicepresidente porque la casa necesita uno y eso habría facilitado la compleja transmisión de poderes", apuntó Segura, que no dejó de agradecer el trabajo de Luis Pedroche, consejero que asume la tarea según la legislación vigente.

De Guindos dice que su reforma financiera habría permitido resolver antes la crisis

MADRID.- El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha instado este jueves al PSOE a votar a favor de la convalidación del decreto de Reestructuración y Resolución de Entidades de Crédito en el Pleno del Congreso, afirmando que de haber estado en vigor una normativa de estas características habría permitido resolver "antes y mejor" la crisis de algunas entidades financieras.

   Durante su primera intervención en la sesión plenaria, De Guindos ha explicado los principales cambios que incluye el decreto: se fijan los procedimientos de reestructuración o resolución de las entidades con problemas, se regula el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), se "refuerza" la protección de los inversores, se crea el 'esqueleto' legal del 'banco malo' y se define cómo repartir los costes de las reestructuraciones, además de limitarse las retribuciones de entidades con ayudas o elevarse los requerimientos de capital.

   "Este decreto es un hito fundamental en nuestro ordenamiento. De haber contado con un instrumento jurídico como éste antes podríamos haber resuelto antes y mejor muchas situaciones de las entidades financieras españolas. De haber dispuesto de esta herramienta, el coste global para todos españoles habría sido seguramente mejor y podríamos haberlo realizado sin acudir al programa de asistencia europea. Y también se habría evitado la venta de productos complejos a los ciudadanos", ha asegurado el ministro.

   Además, el titular de Economía ha subrayado que con este decreto se introduce en la normativa española una directiva actualmente en discusión para regular el sector financiero a nivel comunitario, y se da cumplimiento a muchas de las medidas incluidas en el Memorándum de Entendimiento (MoU) acordado con Bruselas para acceder al rescate bancario, además de suponer un "apoyo a la sostenibilidad del euro".

   Todo ello para conseguir "minimizar" el coste que este tipo de situaciones tiene para los contribuyentes, para proteger a los depositantes de las entidades y para "atajar el problema principal" del sector, que es la "irreal valoración de activos inmobiliarios". "El Gobierno sienta las bases para una actuación definitiva", ha remachado.

   A renglón seguido, De Guindos ha apuntado que durante este otoño el Gobierno seguirá trabajando en "otros pasos previstos en el MoU" y desarrollará los reglamentos pendientes.

   También en los próximos meses se avanzará en la valoración de las necesidades de recapitalización de cada entidad bancaria partiendo de los análisis de los evaluadores independientes que contrató el Gobierno para este fin, que harán públicos los resultados de sus pruebas de resistencia "a finales de septiembre".

   "Esas necesidades banco a banco no tendrán por qué coincidir con las inyecciones necesarias, porque algunos bancos podrán financiarse por sí mismos", ha matizado el ministro, precisando por último que las entidades del grupo 1 deberán aprobar sus planes de reestructuración a principios de noviembre para poder recibir después la inyección de capital; las del grupo 2 tendrán de plazo para presentar a la CE su plan de reestructuración hasta final de año; mientras que las del grupo 3 contarán hasta junio para demostrar que pueden hacer frente a sus necesidades sin apoyo público.

   "Este decreto y los otros dos (aprobados por el Gobierno del PP) llevarán a un sector financiero más eficiente, más ordenado e integrado, y con entidades más solventes. Así podrá volver a dar crédito", ha pronosticado por último el ministro de Economía.

La banca que requiera ayuda pública tendrá que segregar sus activos tóxicos

MADRID.- El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha adelantado que las entidades financieras que requieran de ayudas públicas podrían tener que segregar sus activos tóxicos o problemáticos del balance, entre las condiciones "horizontales" que negocia el Gobierno con la UE para el sector financiero españo, una alternativa que considera "interesante" para normalizar el crédito. 

   En la Comisión de Economía del Congreso, De Guindos resaltó la "preferencia" de la CE por esta "medida adicional" en el marco de las condiciones que llevará aparejada la línea de crédito de hasta 100.000 millones de euros para el sector financiero español.

   Según precisó el ministro, el Ejecutivo también está negociando que las entidades con ayudas deban presentar un plan de reestructuración de acuerdo con las normas de ayudas de la UE.

   Asimismo, explicó que también habrá condiciones horizontales para el conjunto del sector financiero, que perseguirán fortalecerlo y corregir las vulnerabilidades existentes.

   En las sesiones "preparatorias" del Gobierno con la UE, De Guindos matizó que los planes de reestructuración de las entidades que requieran de fondos no es un "novedad", habida cuenta de que ya deben hacerlo cuando reciben apoyo del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). "Estos planes tendrán que estar de acuerdo con normas de competencia y ayudas de la UE", enfatizó.

   El titular de Economía concretó que el acuerdo con Bruselas sobre la ayuda a la banca estará cerrado a "principios de julio", si bien admitió que se está negociando un paquete "muy complejo".

   En este sentido, garantizó una negociación "urgente" de las condiciones de la línea de crédito y aseguró que ya se están produciendo contactos con el FMI, la CE, la UE y la Autoridad Bancaria Europea (EBA).

   De Guindos reafirmó además que la ayuda sólo se condicionará al sector financiero y defendió que la supervisión fiscal se hará de "forma independiente" a los nuevos requisitos del sector financiero.

   "Puesto que la ayuda es sólo para el sector financiero, la condicionalidad sólo será específica para el sector bancario", afirmó, para después confiar en que la cantidad que finalmente se solicite será "suficiente" para cubrir las necesidades de capital, más un "margen de seguridad significativa" para evitar la dudas de los mercados.   

   Y confirmó que será el Reino de España el que se "responsabilice" de la ayuda, con su canalización a través del FROB.

De Guindos, quien repasó el ejercicio de transparencia "sin parangón" del sector, subrayó que la firma del Memorándum de Entendimiento de la línea de crédito se materializará el próximo 9 de julio, en la cumbre de la UE.   

   Por último, el ministro lamentó los "errores muy graves" durante el boom inmobiliario,valoró que las reformas acometidas por el Gobierno están "corrigiendo" los desequilibrios del pasado y achacó la situación de dificultad del sistema financiero a estos desequilibrios macroeconómicos.

   Al respecto, recordó que el crédito inmobiliario se multiplicó por más de cuatro entre 2003 y 2009, al pasar de 78.000 millones a 325.000 millones. Y lamentó que el reconocimiento "no a tiempo" de la burbuja inmobiliaria haya profundizado en las "vulnerabilidades" bancarias.  

   Por ello, instó a controlar el crecimiento "desmedido" del crédito en los próximos años y así evitar la formación de una burbuja de precios de activos, como lo ocurrido en la vivienda.

   Además, el ministro de Economía ha considerado "interesante" la alternativa planteada por Bruselas de que las entidades que requieran de ayuda pública segreguen sus activos tóxicos, ante la "ventaja" de que se lograra normalizar el crédito.

   "Es un alternativa interesante a analizar y que se tendrá que concretar, pero nada es definitivo", explicó el titular de Economía a los periodista tras comparecer en la Comisión de Economía del Congreso de los Diputados.

   Guindos aseguró que esta posibilidad se encuentra entre las "preferencias" de la UE, y resaltó que esta opción podría clarificar los balances de la banca y permitir a las entidades centrarse en conceder crédito y no desviar su atención hacia la gestión inmobiliaria.

Equo rechaza que se inyecte dinero público a Bankia mientras se recortan servicios públicos

MADRID.- El partido ecologista Equo ha rechazado este lunes de forma tajante la posibilidad, avanzada por el presidente Mariano Rajoy, de volver a inyectar dinero público en entidades financieras en apuros como Bankia, y ha reclamado responsabilidades a quienes han conducido a bancos y cajas a su actual situación.

   En una nota de prensa, la formación que encabeza Juan López de Uralde ha calificado de "inaceptable" y que se destinen entre 7.000 y 10.000 millones de euros a Bankia, que "ya recibió 4.000 millones para su saneamiento". 

"Constituye un insulto hacia la ciudadanía que, viernes a viernes, ve cómo se recortan derechos y prestaciones sociales fundamentales", añade la formación.

   "Es un escándalo que no podemos tolerar, además en un momento en el que se están recortando partidas fundamentales como Sanidad y Educación", critica López de Uralde, exigiendo además al hasta ahora presidente de la entidad, Rodrigo Rato, que "antes de irse explique qué ha pasado y cuáles son las condiciones económicas de su dimisión".

   En esta línea, Equo reclama también al Consejo de Administración de Bankia que dé explicaciones por las "grandes sumas de dinero y otras prestaciones" que sus miembros han recibido a lo largo de los últimos años.

   Por otra parte, la portavoz de Equo en Madrid y antigua portavoz en la Asamblea regional, Inés Sabanés, ha afirmado que "la historia de Bankia y de las entidades que la forman evidencia la falta de control de las cajas de ahorros, que no han cumplido su papel social y optaron, sin que el Banco de España ni ninguna otra institución o gobierno lo impidiera, por la especulación, el ladrillo y el dinero fácil".

   Además, ha recordado que Bankia "nace por la voluntad del PP y PSOE ante la mala situación de Caja Madrid y Bancaja, dos entidades muy deterioradas por la especulación inmobiliaria", y ha señalado que la salida a Bolsa de la entidad fue "un enorme fraude para muchos pequeños ahorradores".

   "Los desmanes de estas cajas los estamos pagando ahora todos, y nadie asume su responsabilidad. La de Rato es obvia, pero hay más. Queremos saber cuál es la situación real de la entidad, para qué se ha utilizado el dinero público y para qué se quiere utilizar éste. Es urgente, pues, una investigación para aclarar el estado verdadero de las cuentas", ha zanjado Sabanés, reclamando por último la "paralización inmediata de todos los desahucios que tiene en marcha" la entidad.

BBVA pronostica que solo quedarán seis cajas al culminar la reestructuración

MADRID.- El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, ha pronosticado que solo quedarán seis cajas de ahorros en España cuando culmine la reestructuración del sector financiero y ha destacado el importante esfuerzo de reducción de capacidad acometido desde que comenzó el proceso, cuando había 45 cajas, hasta la actualidad, cuando quedan once.

   Durante la presentación de los resultados trimestrales de la entidad, el 'número dos' del banco azul aseveró que ningún país europeo ha acometido un esfuerzo equiparable para adelgazar la red comercial de su sistema financiero.

   Asimismo, el consejero delegado de BBVA incidió en que en los últimos trimestres se ha acelerado el cierre de oficinas bancarias en España, con cerca de 5.000 sucursales, dato que apunta a la tendencia que se seguirá en el futuro.

   Sobre la norma de saneamiento financiero aprobada por el Gobierno el pasado mes de febrero, Cano especificó que el esfuerzo conjunto acometido desde que arrancó la crisis, más las exigencias contenidas en la norma elevarán el saneamiento de los balances hasta el 15% del Producto Interior Bruto (PIB) español.

 

De Guindos eleva el saneamiento por activos inmobiliarios a 52.000 millones

MADRID.- El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ha elevado el saneamiento necesario en el sector financiero por los activos vinculados al 'ladrillo' a unos 52.000 millones de euros, a 31 de diciembre de 2011. 

   "Es un esfuerzo muy sustancial", avisó el ministro durante su intervención en el Pleno del Congreso de los Diputados. De Guindos defendió el decreto que aprobó la reforma financiera el pasado 3 de febrero, al enmarcarla dentro de una serie de "medidas profundas" para afrontar la "situación de emergencia" que sufre la economía.

   De Guindos recordó que las previsiones apuntan a un "empeoramiento" de la economía y del mercado laboral. Para el ministro, la caída prevista de la actividad del entorno del 1,5% se verá reflejada en el mercado de trabajo. "Los datos son alarmantes, hablan por si solos", enfatizó.

   El titular de Economía aconsejó por ello acometer medidas "profundas" de forma "rápida y decidida", entre las que destacó también la reforma laboral.

   De nuevo en su justificación de la reforma para sanear los balances bancarios, De Guindos avisó de que España es uno de los países donde más se contrae el crédito. "El sector financiero no ha conseguido cumplir con su papel canalizador del crédito", explicó.

   En este sentido, recordó que entre 2008 y 2011 la concesión del crédito se ha restringido un 6,5% hacia las empresas y un 3% hacia familias. "Si la caída del crédito se explica por la crisis, las cifras que estamos viviendo van más allá de lo razonable", subrayó.

   El ministro puso el acento en que las dudas en torno a los activos inmobiliarios lastraban la capacidad de las entidades financiera para acceder a los mercados mayoristas y por tanto a la economía.

   "El Gobierno actúa sobre la raíz del problema", aseguró, para después defender que el saneamiento persigue entidades "solventes y viables".

   De Guindos, quien se congratuló de la valoración de la reforma por parte del BCE, notificó una "cierta mejoría" tras la aprobación del decreto ley, como en las últimas colocaciones en los mercados y la "moderación" de los CDS.

   Por último, reiteró la intención del Ejecutivo de generar un "beneficio adicional", tendente a incentivar la venta de activos inmobiliarios y además hacerlo con "importantes descuentos".

El Gobierno limita a 300.000 euros el sueldo en entidades intervenidas

MADRID.- El Gobierno ha limitado a 600.000 euros el sueldo de la cúpula en las entidades que han recibido ayudas públicas y a 300.000 euros en las que han sido intervenidas por el Estado, anunció el ministro de Economía, Luis de Guindos, en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros. 

   El Ejecutivo ha establecido un techo a las remuneraciones de las entidades que han recibido ayudas públicas a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), organismo dependiente del Banco de España, ya sea a través de créditos al 7,75%, que aún no han sido devueltos en su totalidad, o de capital.

   Han recibido apoyo público a través de créditos ('FROB 1') Bankia, Banca Cívica, Unicaja Caja Duero-España, y Banco Mare Nostrum (BMN) con el fin de llevar a cabo su integración, mientras que han sido nacionalizadas con capital público ('FROB 2') por problemas de solvencia Novacaixagalicia, Catalunya Caixa, Unnim y Banco de Valencia.

   En el caso de las entidades con créditos públicos, queda suspendida la retribución variable y en un plazo de tres años se valorará si se han cumplido determinados objetivos de negocio de cara a restituirla, en su caso. Los derechos de pensión deberán incluirse en el tope de emolumentos establecido.

   Así, la alta dirección registrará un descenso de la retribución de entre el 67% y el 65% con respecto a la prevista para el presente ejercicio, mientras que los consejeros no ejecutivos de estas entidades podrán recibir una remuneración máxima de 100.000 euros por todos los conceptos.

   En el caso de las entidades intervenidas, el personal de alta dirección registrará una reducción sobre la retribución media del 76% en el caso de los presidentes, y del 66% en el de los consejeros. El Gobierno ha eliminado para estos directivos tanto la retribución variable como los beneficios de pensiones en este ejercicio.

   Estas medidas se enmarcan en la reforma financiera que, entre otras medidas, exige una provisión adicional a la banca por importe de 50.000 millones de euros para sanear sus balances ante el deterioro de sus activos inmobiliarios.

   Según explicó la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, se fijan estas limitaciones de sueldo en las entidades que han recibido aportaciones de dinero público "del mismo modo que se fijan límites a las remuneraciones para casos donde el sector público tiene actividad".

   De Guindos sostuvo que el Ejecutivo ha tomado esta decisión tras recibir el informe del Banco de España sobre dichas remuneraciones y a la luz de la situación económica tanto a escala internacional como en España, e incidió en que el techo máximo establecido a los emolumentos es "razonable".

   El informe del organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez ponía de manifiesto que el grado de seguimiento de las recomendaciones de retribución contenido en el decreto del FROB por parte de las entidades era "medio o bajo".

   De Guindos subrayó que el Banco de España era responsable de la vigilancia de esta directiva y que cuando las remuneraciones de los directivos no son compatibles con la base de capital el instituto emisor está facultado para limitar el total de emolumentos.

   Se trata de una decisión que en este contexto "parece lógica", que se ha adoptado "sin demagogia pero con responsabilidad", según de Guindos, quien reconoció que es una medida que se aplica de cara al futuro, ya que "no se puede hacer nada" ante las retribuciones devengadas con anterioridad.

   El Gobierno está convencido de que "su misión no es fijar los sueldos del sector privado", pero tanto el Ejecutivo como el Banco de España consideran adecuado que las entidades de crédito que han recibido respaldo público garanticen el cumplimiento de los objetivos para los que se concedió éste, y sirvan de ejemplo a la sociedad en un momento de dificultad, argumentó el ministro.

La banca española debe sanear sus cuentas con 50.000 millones contra resultados en un año

MADRID.- La banca española deberá sanear sus cuentas por el 'ladrillo' por importe de 50.000 millones de euros que detraerá de los resultados en un único año, aunque las entidades que participen en procesos de fusión contarán con unas condiciones más flexibles, ya que podrán detraer estos recursos del capital y durante un proceso de dos ejercicios, según anunció hoy el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, quien insistió en que no se emplearán recursos públicos.

   La reforma financiera establece que las provisiones para cubrir eventuales pérdidas en activos inmobiliarios problemáticos se elevarán hasta el 80% en el caso del suelo, porcentaje que contrasta con el 31% actual. En el caso de las promociones en curso, subirán del 27% al 65%, y en el caso de la promoción terminada y de la vivienda, se elevarán del 25% al 35%.

   Por otro lado, la banca deberá constituir una provisión genérica del 7% en los créditos inmobiliarios saneados, aquellos que no registran incidencias de pago, como fórmula preventiva ante posibles deterioros futuros. Todos estos saneamientos se realizarán sobre el valor en libros de los activos inmobiliarios y la fecha límite para realizarlos será el 31 de diciembre de 2012, especificó el ministro.

   "Estas elevadas cifras de aprovisionamiento contrastan con lo que teníamos anteriormente y ayudarán a descargar de activos inmobiliarios a la banca española y eso va a ser muy bueno", enfatizó De Guindos, quien vaticinó un descenso del precio de la vivienda con la aplicación de la reforma. Las entidades "dejarán de hacer de inmobiliarias y se centrarán en captar pasivo y dar crédito", apostilló.

   De Guindos desveló estos detalles sobre la reforma financiera que aprobará previsiblemente mañana el Consejo de Ministros, para sanear los balances de los bancos por su exposición al sector inmobiliario, con el fin de despejar las desconfianza de los inversores, reactivar el flujo del crédito y crear empleo.

   En cuanto a las entidades que opten por la vía de las fusiones, contarán con dos ejercicios para acometer estas provisiones y podrán hacerlo contra patrimonio, aunque deberán presentar un plan de viabilidad y medidas de gobierno corporativo al Ejecutivo, que deberá dar 'luz verde' tras informe del Banco de España, así como asumir compromisos de ampliación en la concesión de crédito.

   De Guindos explicó que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) podrá contribuir al saneamiento de dichas entidades en proceso de fusión a través de la compra de bonos contingentes convertibles (cocos), para lo que el Tesoro ampliará el capital de este organismo dependiente del Banco de España en 15.000 millones. Según sus cálculos, esta emisión podría elevar la deuda pública en cuatro décimas, pero no tendrá impacto alguno sobre el déficit público.

   El ministro de Economía y Competitividad explicó que los denominados 'cocos' son títulos de renta fija que en determinadas situaciones se pueden convertir en renta variable y que se utilizarán para inyectar recursos en las entidades que emprendan procesos de fusión.

   De Guindos insistió en que este respaldo no se puede considerar dinero público, porque estos instrumentos híbridos se emitirán a precios de mercado, por lo que las entidades beneficiarías deberán hacer frente a intereses de mercado, actualmente en torno al 8%.

   Asimismo, recalcó que estas exigencias para ajustar los activos inmobiliarios a precios de mercado "son perfectamente asumibles por el sector", al tiempo que se facilitarán los requerimientos para las entidades que opten por las integraciones, lo que redundará en la eficiencia y solvencia del sistema financiero español, y por tanto, en el conjunto de ciudadanos.

   El ministro de Economía eludió vaticinar cuántas entidades quedarán al final del proceso porque se trata de algo que "depende de ellas mismas" e incidió en que el Ejecutivo no se inmiscuirá en dichos procesos, aunque los supervisará. "Lo que se pretende en última instancia es tener un sistema bancario con entidades mas sólidas, más saneadas y con mucho mejor gobierno corporativo", enfatizó.

   También prefirió no especificar qué tamaño es el idóneo para una entidad. "Aquí no hay cifras mágicas, buscamos entidades más grandes, más eficientes y con mejor gobierno corporativo. Pero puede haber unas de 300.000 millones de euros de balance que no sean eficientes y otras de 100.000 millones que sí", ilustró.

   El Gobierno va a poner muchísima atención en el plan de saneamiento con el fin de que se genere un entorno de competencia suficiente en el que operen entidades saneadas y con capacidad de competir, explicó. "Ahora hoy algunas entidades que no tienen capacidad de competir", recalcó el ministro de Economía.

Proyectos de fusión, antes de junio

Las entidades financieras que decidan fusionarse deberán presentar un plan de viabilidad económica y medidas de gobierno corporativo antes del próximo 30 de mayo, al tiempo que el Gobierno les exigirá compromisos para ampliar o "al menos" mantener la concesión de crédito hacia la economía.

   Así lo anunció el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, en rueda de prensa para adelantar el decreto ley que prevé aprobar el Consejo de Ministros este viernes. El ministro justificó este plazo en el objetivo de posibilitar una integración "rápida y eficiente".

   De Guindos admitió por ello que los procesos de concentración se deberán culminar en plazos "extremadamente" reducidos. Una vez que las entidades presenten al Gobierno sus proyectos de fusión, el Ministerio de Economía tendrá un mes para dar su luz verde.

   El titular de Economía avanzó que la integración de entidades finalizará el próximo 1 de enero de 2013. Como medida para incentivar las fusiones, el Ejecutivo permitirá que las entidades objeto de fusión acometan los saneamientos exigidos durante dos ejercicios, y no hacerlo en un año como el resto del sector. Y además estas entidades podrán ejecutar el saneamiento contra patrimonio y no sólo contra resultados.

   Ahora bien, De Guindos aclaró que las integraciones tendrán que elevar los balances un 20%, aunque en algunos casos podrán ser un 10%, y descartó que se realicen a través de las fórmulas de fusiones frías (SIP). "Deberán ser a través de fórmulas societarias", explicó.

   Si las fusiones necesitan ayudas, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) facilitará financiación articulada a través de bonos convertibles contingentes, los conocidos vulgarmente como 'cocos'.

   Para intentar afrontar la solicitud de 'cocos' y así completar fusiones, el Gobierno eleva la dotación patrimonial del FROB hasta 15.000 millones de euros, con lo que reforzará su capacidad de endeudamiento. "El Gobierno pondrá muchísima atención en los planes de saneamiento y en los gobiernos corporativos", garantizó.

   "La reforma pretende entidades viables y un saneamiento rápido", afirmó el ministro, quien enfatizó que esta reestructuración del sector financiero español se llevará a cabo "sin recursos públicos".

De Guindos aclaró que estas condiciones a las fusiones se harán extensibles también a los procesos iniciados desde el 1 de septiembre de 2011, por lo que el Banco Popular podrá acogerse a las mismas para absorber Pastor.

   Preguntado sobre el número de entidades idóneas, el ministro sentenció: "No hay cifras mágicas, buscamos entidades más eficientes y saneadas", y descartó que la reestructuración vaya a acabar en un oligopolio.

   "El número de entidades resultantes va a garantizar la competencia", afirmó, para después constatar una realidad: "Ahora hay entidades que no tienen capacidad de competir. El número de entidades no garantiza la competencia".

   Con todo, De Guidos se mostró seguro de que estas medidas de saneamiento fortalecerán el sistema financiero español en las actuales circunstancias. "Es un paso importante", sostuvo.

El Gobierno obligará a la banca a hacer saneamientos preventivos por el ladrillo

MADRID.- El Gobierno obligará a la banca a realizar saneamientos preventivos por su exposición al sector inmobiliario y a hacer frente con provisiones a eventuales pérdidas que podrían derivarse de préstamos actualmente al corriente de pago, informaron hoy fuentes conocedoras del proceso.

   Con esta vuelta de tuerca a la reforma financiera que presentará el Gobierno el próximo viernes 3 de febrero, el Ejecutivo de Mariano Rajoy quiere que las entidades financieras estén preparadas para cubrir un futuro deterioro del mercado inmobiliario y despejar las dudas de los inversores internacionales.

   La reforma financiera que ultima el Ejecutivo obligará al conjunto de la banca española a provisionar un total de 50.000 millones de euros tanto por sus activos inmobiliarios problemáticos, cifrados en 176.000 millones de euros por el Banco de España, como por aquellos que aún no se han deteriorado (150.000 millones).

   Asimismo, el nuevo plan de reestructuración financiera otorgará un tratamiento más flexible a aquellas entidades que emprendan procesos de integración con otras, ya que su plazo para constituir dichas provisiones se podrá dilatar hasta dos años.

   Las entidades que se fusionen también podrán acceder a préstamos de fondos públicos a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) a un tipo de interés que rondará el 8%, de forma similar a la de la primera oleada de integraciones.

   El Ejecutivo de Mariano Rajoy permitirá a las entidades financieras elegir entre la posibilidad de cargar las mayores exigencias de provisión sobre beneficios o sobre el capital para sanear sus balances ante el deterioro del sector inmobiliario.

   El Gobierno quiere acelerar el saneamiento del sector financiero para recuperar la confianza de los mercados internacionales y relajar el coste de la financiación exterior sin que el conjunto del sistema entre en 'números rojos'.

   Considera que el abaratamiento de la financiación en los mercados mayoristas permitirá reactivar el crédito a empresas y hogares y la actividad económica y, de esta forma, frenar la sangría del paro.

    El vicepresidente de la Comisión Europea y responsable de Competencia, Joaquín Almunia, ha avisado este miércoles de que los recursos del FROB y del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que el Gobierno conceda para la reestructuración del sistema financiero español serán considerados por Bruselas ayudas públicas.

   Ello significa que las entidades que requieran esta asistencia deberán presentar un plan de reestructuración al Ejecutivo comunitario y lograr su autorización. La Comisión debe verificar que las ayudas se limiten al mínimo necesario y podría imponer condiciones, por ejemplo desinversiones, para limitar las distorsiones de competencia.

Botín aboga por que la banca culmine el saneamiento del ladrillo este año

MADRID.- El presidente del Banco Santander, Emilio Botín, ha abogado por que las entidades financieras culminen el saneamiento de sus balances por su exposición al 'ladrillo' durante el presente ejercicio, y por que se limite el uso de fondos públicos. 

   A falta de conocer los detalles de la reforma financiera que presentará el Gobierno próximamente, Botín sostuvo que la exigencia de provisiones adicionales sobre activos inmobiliarios por importe conjunto de unos 50.000 millones de euros "va en la buena dirección".

   Durante la presentación de los resultados anuales del Santander, el presidente del primer banco español subrayó que las provisiones "deberían constituirse este ejercicio en su totalidad", y que "cada entidad deberá hacer sus propias provisiones" limitando el uso de recursos públicos.

   Botín aseguró que la reforma financiera "debe finalizar cuanto antes" y que "hay que dar nuevos pasos", a pesar de que se ha avanzado mucho en el proceso de reestructuración del sector con la transformación de las cajas de ahorros y la reducción del número de entidades.

   El presidente del Santander defendió que las entidades no viables "deberían ser vendidas" y que el nuevo entorno bancario deberá contar con entidades más grandes, más sólidas, más eficientes, y con una red de distribución más ajustada a la dimensión del negocio..

   Botín recordó que "los bancos ya han hecho un esfuerzo excepcional" y sin precedentes en Europa con motivo de la obligada fusión de los Fondos de Garnatía de Depósitos de bancos, cajas y cooperativas de crédito "a fin de solucionar, con recursos del fondo de los bancos, los problemas de algunas cajas de ahorros".

   A su parecer, los pasos que está dando el Gobierno español en el ámbito de las reformas y de la consolidación fiscal "son muy positivos" y están colaborando a que la deuda pública española haya tenido una evolución muy favorable en las últimas semanas. "Son medidas dolorosas en el corto plazo, pero imprescindibles de cara al futuro", enfatizó.

   Botín sostuvo que el Santander acometerá el incremento de las provisiones para afrontar eventuales pérdidas por su exposición al sector inmobiliario este mismo año, y puntalizó que la entidad ya ha elevado el nivel de cobertura de los inmuebles adjudicados en España al 50%.

   El Santander se ha anticipado a los requerimientos adicionales anunciados por el Gobierno en materia de provisiones al dotar 1.812 millones de euros a saneamientos brutos, lo que ha establecido el beneficio atribuido en 2011 a 5.351 millones de euros, lo que significa un 35% menos que el año pasado.

   Emilio Botín pronosticó que el ejercicio 2012 en España se presenta "muy difícil", aunque registrará una mejoría a medida que llegue a su fin, al contrario de lo sucedido en 2011. Este año "va a ir de menos a más", consideró el presidente del Santander.

   Botín también incidió en que el país necesita "cuanto antes" tener una reforma laboral "profunda y de calado", que dé flexibilidad a las empresas y que establezca criterios de productividad en temas salariales. "Y que consiga crear empleo", apostilló.

El Gobierno español ultima los detalles de la reforma financiera

MADRID.- El Gobierno español está ultimando los detalles de la reforma financiera que podría presentar este viernes, 3 de febrero, y que incrementará las exigencias de provisión a la banca en unos 50.000 millones de euros con el fin de afrontar eventuales pérdidas por su exposición al 'ladrillo'.

   El Ejecutivo de Mariano Rajoy permitirá a las entidades financieras elegir entre la posibilidad de cargar las mayores exigencias de provisión sobre beneficios o sobre el capital para sanear sus balances ante el deterioro del sector inmobiliario.

   Concretamente, estudia dar un plazo de dos años a las que decidan cargar las provisiones sobre los beneficios, y establecer un periodo inferior para aquellas que las detraigan del capital, según informaron fuentes financieras.

   El Gobierno quiere acelerar el saneamiento del sector financiero para recuperar la confianza de los mercados internacionales y relajar el coste de la financiación exterior sin que el conjunto del sistema entre en 'números rojos'.

   El Ejecutivo se ha marcado el objetivo de presentar la reforma financiera antes del próximo 15 de febrero, plazo en el que cobran fuerza las fechas del día 3, y en menor medida, la del día 10. Su objetivo es que el abaratamiento de la financiación permita reactivar el crédito, la actividad y atajar el paro.

   La vicepresidenta, Soraya Sáenz de Santamaría, aseguró tras conocerse que el número de parados en España asciende a 5,27 millones que el Gobierno ha pisado el acelerador en las reformas estructurales, tanto en la del mercado laboral como en la financiera.